به گزارش «نسیم»، معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی با حضور در برنامه گفتگوی ویژه خبری دوشنبه شب شبکه دو سیما، بزرگترین مشکل بیمه ای کشور را نبود فرهنگ بیمه ای دانست و گفت: مردم اطلاع کافی از انواع بیمه ها، ضوابط و حق و حقوق خود در این زمینه ندارند و اطلاع رسانی کافی نبوده است.
وی با اشاره به اینکه بیمه شخص ثالث برای بیمه گرها زیان ده است، افزود: مهمترین علت این موضوع، آمار بالای تصادفات در کشور است.
18 هزار نفر در سال 93 در کشور فوت شدند
مصدق گفت: 18 هزار نفر در سال 93 در کشور فوت شدند و حدود 320 هزار نفر هم مجروح شدند.
وی با بیان اینکه بیمه شخص ثالث، اجباری است اضافه کرد: بر اساس آخرین صورت های مالی مصوب در بیمه شخص ثالث برای شرکت های بیمه گر حدود 1162 میلیارد تومان در سال 92 زیان داشته است.
مصدق در پاسخ به این پرسش که چرا با وجود زیان ده بودن بیمه های شخص ثالث، شرکت های بیمه در این باره تبلیغات می کنند گفت: شرکت های بیمه برای پرداخت تعهدات جاری خود نیاز به نقدینگی دارند و نقدی ترین بیمه ای که حق بیمه را در اختیار شرکت های بیمه قرار می دهد، بیمه شخص ثالث است.
معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی در پاسخ به این پرسش که آیا شرکت های بیمه گر به بیمه شخص ثالث به عنوان خدمت اقتصادی نگاه می کنند یا اجتماعی؟ گفت: بیمه شخص ثالث جزو بیمه های بازرگانی است اما نگاه حاکمیت و بیمه مرکزی این است که ابعاد اجتماعی این بیمه مهمتر است.
مصدق افزود: با توجه به اینکه بیمه گران در سال به بازماندگان حدود 18 هزار نفر از فوت شدگان ناشی از تصادف، غرامت مالی پرداخت می کنند بنابراین نگاه اصلی تصمیم گیران و سیاست گذاران این است که بیمه شخص ثالث، بیمه اجتماعی است.
فرهنگ بیمه در کشور وجود ندارد
ابوطالب کارشناس بیمه در ادامه در پاسخ به این مطلب مصدق که فرهنگ بیمه در کشور وجود ندارد گفت: مسئول فرهنگ سازی در زمینه بیمه، بیمه مرکزی است و این نشان می دهد که بیمه مرکزی وظیفه فرهنگ سازی را در زمینه بیمه، خوب اجرا نمی کند.
وی درباره زیان ده بودن بیمه شخص ثالث هم گفت: بیمه شخص ثالث به ظاهر زیان ده است اما تخفیف هایی که شرکت های بیمه گر برای تشویق مردم به خرید این نوع بیمه نامه می دهند نشان می دهد که این گونه نیست.
مجری در ادامه از آقای مصدق معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی پرسید: اگر بیمه شخص ثالث سود ده نیست چرا شرکت های بیمه ای با انعقاد قرارداد با خودروسازان در همان ابتدای تحویل خودرو به مشتریان آن را بیمه شخص ثالث می کنند؟
مصدق پاسخ داد: یکی از ایرادات ما به شرکت های خودروساز در چند سال گذشته این بود که چرا شما خریدار خودرو را وادار به پذیرفتن بیمه شخص ثالث مد نظر خود می کنید؟
وی ادامه داد: با پیگیری های بانک مرکزی، اکنون خودروسازان برای خریداران خودرو حق انتخاب گذاشته اند که از میان شرکت های بیمه گر، آن شرکت بیمه ای مورد نظر خود را انتخاب کنند.
مصدق گفت: نظارت بر شرکت های بیمه گر با بیمه مرکزی است اما نظارت بر شرکت های خودروساز با وزارت صنعت، معدن و تجارت و سازمان حمایت از مصرف کنندگان و تولید کنندگان است.
ابوطالب کارشناس بیمه گفت: درست است که بیمه مرکزی اجازه نظارت بر خودروساز را ندارد اما بیمه مرکزی می تواند ساز و کار صدور بیمه نامه را در شرکت های خودروسازی تعیین کند.
وی پیشنهاد کرد: بیمه مرکزی بیمه شناور طراحی کند تا بیمه گذار زمانی که حواله خودرو را دریافت می کند از هر شرکت بیمه گری که خودش می خواهد خودروی خود را بیمه کند.
مصدق گفت: از هر راه حل علمی و عملی در این زمینه استقبال می کنیم.
ابوطالب در ادامه افزود: یکی از خودروسازان بزرگ از طریق بیمه های شخص ثالث حدود 140 میلیارد تومان برای خود درآمد ایجاد کرده است.
وی اضافه کرد: بیمه مرکزی برای از بین بردن این رانت باید راهکار ارائه دهد.
مصدق با تأیید این که بیمه مرکزی باید امکان ایجاد رانت را از بین ببرد، افزود: باید شرایطی را مهیا کنیم تا خریداران خودرو، خودشان بیمه گران خود را انتخاب کنند.
وی گفت: برای این منظور به شرکت های بیمه اعلام کرده ایم که هیچ کدام نمی توانند این کار را انجام دهند و با سازمان های ذیربط ازجمله سازمان حمایت از حقوق مصرف کنندگان و تولید کنندگان و وزارت صنعت، معدن و تجارت و خودروسازان نیز این بحث را مطرح کردیم.
حق انتخاب بیمه گر را در موقع خرید خودرو باید به خریداران بدهیم نه خودروسازان
معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی تأکید کرد: حق انتخاب بیمه گر را در موقع خرید خودرو باید به خریداران بدهیم نه خودروسازان.
معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی در پاسخ به اینکه چرا پرونده بیمه با خودرو جا به جا می شود گفت: شرایط را مهیا کردیم که تخفیف های بیمه بدنه و سوابق آن را به خودروی جدیدی که خریده می شود منتقل شود و در بیمه شخص ثالث نیز این روش پیش بینی شده است و ساز و کار آن وجود دارد که صاحب خودرو سابقه عدم خسارت خود را به خودرو جدیدی که می خرد منتقل و از تخفیف آن استفاده کند.
رحیم مصدق در ادامه برنامه گفتگوی ویژه خبری دوشنبه شب شبکه دو سیما افزود: این موضوع و اینکه شخصیت راننده را در محاسبه حق بیمه دخالت دهیم کاملاً کارشناسی و درست است و در لایحه اصلاحیه قانون بیمه شخص ثالث که اکنون در مجلس شورای اسلامی تحت بررسی است دیده شده است.
مجری پرسید: یکی از مشکلات مردم این است که شخصی که برای چندین سال خسارتی نداشته است با نخستین حادثه، سوابق و تخفیفات بیمه ای چند ساله اش از بین می رود آیا نباید این قانون تغییر کند؟
معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی پاسخ داد: این خواسته هم منطقی و درست است و جزو برنامه های بیمه مرکزی است و در لایحه اصلاحیه قانون بیمه شخص ثالث هم دیده شده است.
صنعت بیمه از اعتیاد به بیمه شخص ثالث باید رها شود
ابوطالب کارشناس بیمه در ادامه این برنامه گفت: بیمه شخص ثالث 50 درصد صنعت بیمه را شامل می شود و باید راهکاری ارائه کنیم تا صنعت بیمه از اعتیاد به بیمه شخص ثالث رها شود.
وی با طرح این پرسش که بیمه مرکزی به عنوان متولی صنعت بیمه در بخش تحقیق و توسعه برای بیمه شخص ثالث چه برنامه ای دارد افزود: حجم عملیات در این نوع بیمه نامه، 20 میلیون فقره است و 25 درصد جامعه با این موضوع درگیر هستند بنابراین در این زمینه به ابزار و فناوری نیاز داریم.
ابوطالب در ادامه پرسید: بیمه مرکزی در چه زمانی می خواهد یک برنامه عملیاتی و اجرایی را در این زمینه اعلام کند؟
مصدق معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی پاسخ داد: مشکلات موجود در صنعت بیمه را شناسایی کرده ایم و برخی از آنها احتیاج به اصلاح قوانین و مقررات دارد.
وی گفت: درست است که یک فرد با یک بار خسارت نباید به وضعیت اول و صفر برگردد اما تخفیف عدم خسارت، نقش فرانشیز را دارد یعنی مقصر حادثه اگر خسارت را خودش پرداخت کند سال بعد از آن می تواند همچنان از تخفیف عدم خسارت استفاده کند.
مصدق افزود: این مشکل را در اصلاحیه قانون بیمه شخص ثالث حل خواهیم کرد.
وی در پاسخ به اینکه چرا مراحل دریافت دیه از بیمه، زمان بر و کند است؟ گفت: پرداخت دیه مستلزم تعیین مقصر حادثه است و مبلغ دیه را رأی مراجع قضایی تعیین می کند به همین علت مراحل آن طولانی می شود.
ابزارهای نظارت برای حدود 20 میلیون بیمه نامه شخص ثالث، کافی و قوی نیست
در ادامه این برنامه، ابوطالب با اشاره به اینکه ابزارهای نظارت برای حدود 20 میلیون بیمه نامه شخص ثالث، کافی و قوی نیست گفت: اشراف به این مقدار بیمه نامه کار ساده ای نیست.
وی افزود: اگر بیمه گر خسارت شخص زیان دیده را برای مثال تا یک سال پرداخت نکند و او را اذیت کند، شخص زیان دیده حاضر است با کم کردن درصدی، خسارت خود را زودتر بگیرد و بیمه مرکزی هم روی این بخش هیچ نظارتی ندارد.
معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی با رد این نظر گفت: این که شرکت بیمه گر، درصدی از دیه را کسر کند خلاف قانون است و شخص زیان دیده می تواند از آن شرکت شکایت کند.
وی با اشاره به اینکه بخشی از فرهنگ بیمه به میزان آگاهی مردم از قوانین و مقررات بر می گردد افزود: بیمه مرکزی برای جلوگیری از تأخیر عمدی شرکت بیمه گر در پرداخت خسارت، ضمانت اجرا در نظر گرفته است.
لایحه اصلاح قانون بیمه شخص ثالث در کمیسیون اقتصادی مجلس تصویب شد
مصدق گفت: لایحه اصلاح قانون بیمه شخص ثالث در کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی تصویب شده است و امیدواریم به زودی به صحن علنی مجلس برود.
وی افزود: با اجرای این لایحه بسیاری از مشکلات صنعت بیمه حل می شود.
مصدق در پاسخ به این پرسش که اگر در فاصله تمدید گواهینامه شخصی، خسارتی رخ دهد چه می شود؟ گفت: شرکت بیمه بر اساس قانون مکلف است خسارت زیان دیده را پرداخت کند اما می تواند با مراجعه به مقصر حادثه، آن را دریافت کند.
وی افزود: اگر مهلت گواهینامه به پایان برسد، فرد فاقد گواهینامه محسوب نمی شود.
در ادامه این برنامه ابوطالب کارشناس بیمه پرسید: بدنه صنعت بیمه چقدر در تدوین لایحه اصلاحیه قانون بیمه نقش داشته است؟
مصدق پاسخ داد: قانون بیمه شخص ثالث در سال 1347 تصویب شد و از آن زمان تا سال 1387 تغییر نکرده بود و در این سال مجلس شورای اسلامی آن را اصلاح کرد و دوره اجرای آزمایشی پنج ساله برای آن قرار داد تا نقاط ضعف و قوت آن مشخص شود و دوباره این قانون تا پایان سال 94 تمدید شد.
وی ادامه داد: در این فاصله کارهای پژوهشی انجام شده و از تجربیات دیگر کشورها و انجمن های مردم نهاد استفاده و همه دغدغه ها در این اصلاحیه دیده شده است.
مصدق گفت: از لحاظ قانونی وظیفه بیمه مرکزی، حمایت از حقوق بیمه گزاران و بیمه شدگان است اما اگر شرکت های بیمه ای، توانمند نباشند در نهایت مردم متضرر می شوند بنابراین در تدوین این مقررات باید به نحوی عمل کنیم تا منافع بیمه گرها هم در نظر گرفته شود.
در شرکت های خودروسازی در زمینه بیمه شخص ثالث، رانت وجود دارد
ابوطالب هم با اشاره به اینکه در شرکت های خودروسازی در زمینه بیمه شخص ثالث، رانت وجود دارد گفت: حدود 10 تا 15 درصد از بیمه شخص ثالث در خودروسازی ها توسط یک تا دو کارگزار بیمه خاص صادر می شود در حالی که 30 هزار نمایندگی بیمه در کشور از آن بی بهره هستند، بیمه مرکزی برای جلوگیری از این رانت چه برنامه ای دارد؟
مصدق معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی پاسخ داد: انتخاب نماینده یا بیمه گر با مردم و خریداران خودرو است نه خودروسازان.
وی ادامه داد: البته خودروسازان باید از خودشان در این زمینه دفاع کنند اما اگر بر فرض، رانتی وجود داشته باشد باید جلوی این این امتیاز ویژه گرفته شود.
مصدق افزود: اگر مجلس شورای اسلامی، لایحه اصلاحیه قانون بیمه شخص ثالث را امسال تصویب کند از ابتدای سال آینده باید اجرایی شود.
